가이드전세대출
버팀목 전세자금대출이란?
요약
버팀목전세자금대출은 주택도시기금이 무주택 세대주에게 낮은 금리로 전세보증금을 빌려주는 정책 전세대출입니다. 부부합산 소득과 순자산, 보증금이 모두 기준 안에 들어야 하고, 청년·신혼부부·신생아 가구에는 조건이 더 넓은 전용 상품이 따로 있습니다.
- 게시일
- 2026-09-17
- 최종 검토일
- 2026-09-17
- 기준 시행일
- 2026-01-01
개념
버팀목전세자금대출은 은행이 자기 돈으로 빌려주는 대출이 아니라 정부의 주택도시기금이 재원인 정책대출입니다. 은행 창구에서 신청하지만 조건과 금리는 기금이 정합니다. 그래서 은행마다 조건이 다르지 않고, 대신 자격 요건이 촘촘합니다.
- 세대주(예정자 포함)이고 세대원 전원이 집이 없어야 합니다.
- 부부합산 연소득이 가구유형별 상한 이하여야 합니다.
- 부부합산 순자산이 2026년 기준 3억 4,500만원 이하여야 합니다.
- 빌릴 집의 임차보증금과 전용면적이 상한 안에 들어야 합니다.
- 차주와 배우자가 다른 전세자금대출이나 주택담보대출을 이용하고 있으면 안 됩니다.
순자산 상한이 구입 정책대출과 다릅니다
디딤돌대출 같은 구입 정책대출은 2026년 순자산 상한이 5억 1,100만원인데, 전세 정책대출은 3억 4,500만원입니다. 같은 기금 상품이라도 숫자가 다르므로 한쪽을 보고 다른 쪽을 짐작하면 안 됩니다.
버팀목은 하나가 아니라 네 갈래입니다. 나이, 혼인, 출산 여부에 따라 소득 상한과 보증금 상한, 한도가 달라집니다.
| 상품 | 부부합산 소득 상한 | 보증금 상한 | 호당 한도 | 보증금 대비 비율 |
|---|---|---|---|---|
| 버팀목(일반) | 5천만원 / 2자녀 이상 6천만원 / 신혼 7.5천만원 | 수도권 3억·그 외 2억 (신혼·2자녀 이상 수도권 4억·그 외 3억) | 수도권 1.2억·그 외 8천만 (신혼·2자녀 이상 수도권 2.5억·그 외 1.6억) | 70% (신혼·2자녀 이상 80%) |
| 청년전용 버팀목 | 일반 버팀목과 같은 체계 | 3억 (지역 구분 없음) | 1.5억 (만 25세 미만 1.2억) | 80% |
| 신혼부부전용 전세자금 | 7.5천만원 | 수도권 4억·그 외 3억 | 수도권 2.5억·그 외 1.6억 | 80% |
| 신생아 특례 버팀목 | 1.3억원 (맞벌이 2억원) | 수도권 5억·그 외 4억 | 2.4억 (2025-06-27 이전 계약은 3억) | 80% |
전용면적은 85㎡ 이하가 기본이고, 수도권 밖의 비도시 읍·면 지역은 100㎡ 이하까지 인정됩니다. 이용기간은 최초 2년이고 연장하면 최장 10년, 미성년 자녀 1명당 2년이 더해져 최장 20년까지 갈 수 있습니다.
계산에 미치는 영향
버팀목의 대출한도는 두 값 중 작은 쪽으로 정해집니다. 보증금이 아무리 커도 호당 한도를 넘을 수 없고, 호당 한도가 아무리 커도 보증금의 일정 비율을 넘을 수 없습니다.
대출한도 = min(가구유형·지역별 호당 한도, 임차보증금 × 대출비율)
주택담보대출과 달리 담보평가액, 선순위채권, 최우선변제 소액임차보증금 같은 개념을 쓰지 않습니다. 보증금 자체가 담보라서 산식이 훨씬 단순합니다.
- 세대주·무주택 요건을 통과하는지 먼저 봅니다. 여기서 걸리면 금액을 계산할 필요가 없습니다.
- 부부합산 소득과 순자산이 상한 이하인지 봅니다. 미혼이면 배우자 소득은 0으로 봅니다.
- 계약할 집의 보증금과 전용면적이 대상주택 기준 안에 드는지 봅니다.
- 호당 한도와 보증금 × 비율 중 작은 값이 1차 예상 한도입니다.
금리는 상품과 조건에 따라 달라지고, 미성년 자녀 수 등에 따른 우대금리가 따로 붙습니다. 다만 우대 항목을 여러 개 충족했을 때 합산 상한이 얼마인지, 최저금리가 얼마인지는 공식 페이지에 나와 있지 않아 이 사이트도 최종 적용금리를 계산하지 않고 해당 가능 항목만 안내합니다.
예시 — 수도권 전세 2억 5천만원에 버팀목(일반)을 쓰면
이 예시의 가정
- 수도권 소재 전용 59㎡ 아파트, 임차보증금 2억 5,000만원
- 부부합산 연소득 4,500만원, 부부합산 순자산 1억 8,000만원
- 세대주이고 세대원 전원 무주택, 자녀 없음, 신혼가구 아님
- 버팀목(일반)의 수도권 호당 한도 1.2억원과 보증금 대비 비율 70%를 적용
보증금 기준 = 2억 5,000만원 × 70% = 1억 7,500만원
호당 한도 = 1억 2,000만원
예상 한도 = min(1억 7,500만원, 1억 2,000만원) = 1억 2,000만원
여기서는 호당 한도가 한도를 정합니다. 보증금이 더 커져도 예상 한도는 1억 2,000만원에서 더 늘지 않습니다. 나머지 1억 3,000만원은 자기 자금으로 마련해야 합니다.
만약 같은 조건에서 신혼가구라면 호당 한도가 2억 5,000만원, 비율이 80%가 되어 min(2억원, 2억 5,000만원) = 2억원이 됩니다. 이번에는 보증금 × 비율 쪽이 한도를 정합니다. 가구유형이 바뀌면 어느 쪽이 한도를 정하는지도 바뀝니다.
관련 계산기
주의사항
- 소득 6천만원 구간(특정가구)에는 혁신도시 이전기관 종사자와 재개발정비 세입자도 포함되지만, 이 사이트는 자녀 수만으로 이 구간을 판정합니다. 해당된다면 실제 소득 상한이 더 높을 수 있습니다.
- 청년전용 버팀목의 '원칙적 단독세대주' 요건과 만 25세 미만 단독세대주 판정은 나이만으로 가려낼 수 없어 이 사이트가 판정하지 않습니다.
- 갱신계약(증액) 특칙의 세부 산식은 반영하지 않았습니다. 신규계약 기준 비율로만 계산합니다.
- 신생아 특례의 일몰(종료) 시점은 공식 페이지에서 확인하지 못해 계산에 넣지 않았습니다. 신청 전에 시행 여부를 다시 확인해야 합니다.
- 우대금리 합산 상한과 최저금리는 공식 페이지에 없어 표시하지 않습니다. 최종 적용금리는 취급 은행에서 확인해야 합니다.
- 여기 적은 금액은 규칙만 따른 참고용 추정치이고, 실제 대출 가능 여부와 금액은 기금 수탁은행의 심사로 달라질 수 있습니다.
본 계산 결과는 사용자가 입력한 정보와 공개된 기준을 바탕으로 산출한 참고용 추정치입니다. 실제 대출 가능 여부와 한도는 금융기관의 소득 인정, 담보평가, 신용평가, 내부 심사 및 정책 적용에 따라 달라질 수 있습니다.
출처
- 주택도시기금 「버팀목전세자금대출」
일반 버팀목의 소득·순자산 요건, 대상주택 보증금 상한, 호당 한도와 비율, 이용기간의 원문입니다.
- 주택도시기금 「청년전용 버팀목전세자금대출」
청년전용의 보증금 상한 3억원, 호당 한도 1.5억원과 만 25세 미만 특칙의 원문입니다.
- 주택도시기금 「신혼부부전용 전세자금」
신혼부부전용의 소득 상한 7.5천만원과 지역별 보증금 상한·호당 한도의 원문입니다.
- 마이홈 「신생아 특례 버팀목대출」
신생아 특례의 2년 내 출산·입양 요건, 맞벌이 소득 상한 2억원, 계약일에 따른 한도 차이의 출처입니다.